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La conservation des crypto-monnaies permet aux banques commerciales de prendre pied sur le marché

La conservation des crypto-monnaies permet aux banques commerciales de prendre pied sur le marché

Les fournisseurs de garde ne sont pas essentiellement le recoin le plus convaincant de l’écosystème cryptographique, mais les options du vingt premier siècle pour stocker et conserver la propriété numérique sont importantes si les crypto-monnaies doivent être adoptées à grande échelle.

Pour ce motif, la dernière annonce de Cowen Inc. selon laquelle la banque d’investissement américaine désuète de 103 ans souhaite détenir des crypto-monnaies au nom de gestionnaires d’actifs et de fonds spéculatifs est à noter, en particulier lorsqu’elle est associée à des déclarations comparables de géants des institutions financières conventionnelles similaires à la finance. institution de New York Mellon et Deutsche Financial institution plus tôt cette année.

Est-il trop tôt pour en parler sous forme de motion? «C’est complètement un développement», a déclaré Raphael Polansky, directeur général de Boerse Stuttgart Digital Ventures GmbH, à Cointelegraph.

Les géants des institutions financières conventionnelles comme Wells Fargo – qui a également annoncé qu’il pourrait commencer à offrir des services de cryptographie à ses investisseurs les plus riches – sont poussés dans l’entreprise par leurs prospects qui souhaitent étendre leurs actions de crypto et de jetons. « Ces perspectives ne sont pas non plus, mais désireuses de croire que ces sociétés fintech pionnières avec trois millions de quantités à trois chiffres », a défini Polansky, notamment: « Ils ont besoin d’un compagnon fiable et de confiance qu’ils reconnaissent depuis de nombreuses années, et ce sont néanmoins la norme. banques. »

«Bien sûr, les banques extra [traditionnelles] fourniront des prestataires de services de garde», a prédit Michael Gofman, professeur adjoint de finance au Collège de Rochester. C’est comme construire une maison, le lieu «la garde est l’inspiration», a-t-il conseillé à Cointelegraph. La plupart des clients sont à peine conscients de la garde, mais c’est important si la maison doit durer.

Matthias von Hauff, PDG de l’institution financière TEN31 fintech, a déclaré à Cointelegraph: «Ces juridictions dotées d’un régime de réglementation monétaire solide commencent généralement à comprendre l’importance d’offrir un cadre réglementaire solide pour la garde cryptographique.» Lui aussi s’attend à ce que des banques plus conventionnelles entrent dans la zone de dépôt.

Un ouvre-porte?

La curiosité des banques héritées pour la conservation cryptographique peut à première vue sembler choquante. Les charges ne sont pas rentables, malgré tout; Les frais de garde de Coinbase, à titre d’illustration, représentent environ 50 facteurs de fondation sur une base annualisée. «Cela ne leur rapportera pas [c’est-à-dire les banques] beaucoup d’argent», remarqua Gofman. Cependant, les banques pourraient le considérer comme un type de chef de file des pertes, permettant aux établissements de promouvoir davantage de nouveaux acheteurs de garde – et plus intéressants – des fournisseurs, comme l’achat et la vente de crypto.

De nombreux fournisseurs jusqu’à présent proposaient des fournisseurs à peu près à l’abri des coûts, célèbre von Hauff, alors que la garde cryptographique «est un« ouvre-porte »superbement logique pour une variété d’alternatives de vente croisée», notamment: «C’est très similaire à la vérification gratuite comptes aux acheteurs bancaires. Vous perdez de l’argent au début, mais vous pourriez avoir un consommateur à qui vous pourrez fournir toutes sortes de marchandises monétaires.  »

De plus, les banques ont absolument gardé un œil vigilant sur Constancy Investments, le colosse des fonds communs de placement qui a été le pionnier de la conservation cryptographique institutionnelle en 2019 et, en octobre, a étendu sa protection des actifs numériques à l’Asie. Son entreprise de garde Bitcoin ( BTC ) a été «extrêmement rentable», a déclaré Abigail Johnson, PDG de Constancy, à Barron’s en décembre, notamment:

«Si vous m’aviez demandé au début si nous ou quelqu’un allions donner la priorité à la garde de Bitcoin, j’aurais déclaré: ‘Aucune méthode, j’implique, c’est le genre de l’autre de ce dont il s’agit’, quelle que soit la réalité. que vous voulez juste parce que si vous êtes une personne qui engage un conseiller et que vous avez également besoin de faire un plan immobilier, vous avez vraiment besoin de quelqu’un pour garder votre Bitcoin. « 

 

Les banques vont-elles supplanter les fintechs?

À l’exception de Constancy, une valeur aberrante, l’entreprise de garde cryptographique a en fait commencé à fleurir en 2019, dirigée par des sociétés de technologie financière. Cependant maintenant, avec l’entrée de banques plus établies dans le secteur, son milieu de gravité pourrait peut-être changer.

«Je ne dirais pas que la principale curiosité de la fintech pour ce secteur sera invariablement dépassée par les établissements monétaires conventionnels, mais qu’en entrant dans ce domaine, les concurrents pour les acheteurs s’amélioreront certainement», Sean Stein Smith, professeur assistant en économie et entreprise à la faculté de Lehman, a conseillé Cointelegraph. Il est possible que certains groupes démographiques souhaitent très bien faire face aux fintechs de manière modérée par rapport aux banques commerciales conventionnelles, a-t-il ajouté.

Il doit y avoir de la place pour des partenariats entre les banques et les fintechs, a déclaré Polansky. «Nous prévoyons de nombreuses frappes stratégiques disponibles sur le marché où les banques conventionnelles dépenseront de l’argent sur des dépositaires de crypto au lieu d’augmenter leurs propres options.»

Les banques ne sont parfois pas à l’avant-garde en ce qui concerne l’adoption de nouvelles sciences appliquées, célèbre von Hauff, il n’est donc «pas choquant de voir que presque toutes les banques ont d’abord laissé ce sujet aux sociétés fintech. Maintenant, il semble qu’ils commencent à rattraper leur retard. »

Le caractère de la garde cryptographique peut également changer rapidement, notamment parce que le commerce cryptographique passe des protocoles de validation de transaction de preuve de travail à preuve de participation et que le jalonnement devient plus courant, a conseillé Gofman à Cointelegraph. Si un consommateur mise sur une crypto-monnaie, comme Ether ( ETH ), qui aide la communauté à valider les blocages sur son protocole, cet acteur peut compter sur un retour sur financement – par exemple, 6,7% sur un intervalle de 365 jours.

Mais qui va retracer, sécuriser et documenter tous ces fonds supplémentaires? « Tôt ou tard, tout le monde doit présenter le jalonnement », a prédit Gofman, mais « chaque gardien ne sera pas capable de le faire. » Il deviendrait la province des petites sociétés spécialisées de crypto-garde.

En attendant, les occasions se transforment rapidement et Polansky s’attend à ce que l’entreprise de garde cryptographique soit largement banalisée au cours des trois à quatre prochaines années. «Le rythme avec lequel des entreprises totalement différentes augmentent fréquemment les infrastructures est merveilleux.» Outre tous les nouveaux venus sur le marché, des règles peuvent également former l’entreprise de conservation à long terme, a-t-il conseillé à Cointelegraph, notamment:

« Mélangez ces résultats et nous allons voir une communauté de joueurs massifs avec des prix comparables partager le marché et rendre laborieux l’entrée de nouveaux concurrents. »

Cela doit être un plus pour les clients crypto, qui obtiendront des fournisseurs accessibles et peu coûteux. De plus, Polansky prévoit une «interopérabilité des dépositaires» permettant aux prospects de «transférer plus simplement des jetons et des crypto-monnaies entre les écosystèmes».

Qu’en est-il des fournisseurs de garde pour les commerçants sur une base régulière?

Les bulletins actuels ont ciblé les options de garde crypto pour les établissements, pas pour les commerçants en particulier, mais ce n’est pas si choquant, à condition que les joueurs institutionnels et les acheteurs de services bancaires personnels aient simplement des biens supplémentaires à déployer, a déclaré Stein Smith, y compris: « D’un mannequin d’entreprise point de vue, il est logique de fournir d’abord les fournisseurs aux acheteurs les plus précieux. »

«Les acheteurs au détail n’en veulent pas», a ajouté Gofman. Ils écriront leur clé non publique sur un morceau de papier et la placeront dans un champ de dépôt protégé. Ce n’est même pas nécessaire pour la soumission des déclarations de revenus. Mais c’est sûrement une histoire unique pour les commerçants institutionnels. Certes, aux États-Unis, les commerçants certifiés détenant 150 000 $ ou plus en propriété devraient les détenir sous la direction d’un «dépositaire agréé».

Cela a du sens, a poursuivi Gofman. En fait, vous n’avez pas besoin du PDG d’une organisation détenant les clés non publiques du financement de 1 milliard de dollars BTC de l’agence. Malgré le fait que le PDG ne se dirigera probablement pas vers les îles Caïmans avec la clé non publique, il est préférable de le placer en lieu sûr auprès d’un dépositaire monétaire de longue date.

Les options de garde au détail sont en retard en termes d’utilisation et de performance, a reconnu Polansky, et il ne compte pas sur cela pour changer. « Ils resteront une possibilité légitime pour beaucoup de ceux qui ont besoin de les utiliser, mais ils ne prendront pas le contrôle du marché. »

Crypto dans les fonds de retraite?

Dans l’ensemble, le fait que les poids lourds monétaires, tels que Constancy, BNY, Deutsche Financial Institution, Northern Belief, DBS Financial Institution et autres, doivent fournir la garde de la propriété numérique pourrait être une occasion marquante pour le monde de la cryptographie, et on peut comptez sur le fait que même les fonds de retraite peuvent maintenir rapidement la propriété cryptographique.

«L’inclusion de Bitcoin et de la cryptographie dans la planification de la retraite est déjà en cours grâce à l’utilisation d’IRA autogérés», a déclaré Stein Smith à Cointelegraph. «Avec la curiosité accrue et l’intégration de la cryptographie dans les services de garde conventionnels et différents fournisseurs monétaires, il est logique que Bitcoin et différentes crypto-monnaies deviendront une partie intégrante du cours de planification de la retraite.

Associé: Bitcoin sur le bilan attire l’attention négative des banques anti-crypto

La garde est une affaire énorme, a déclaré Gofman, le fondement de l’édifice de la crypto-monnaie, et même lorsque les frais de garde restent relativement bas, «1% de 1 billion de dollars continue d’être une énorme somme d’argent.» En attendant, les organisations à but non lucratif, les fonds de pension et les différents commerçants institutionnels devraient avoir des fournisseurs de garde sûrs et fiables s’ils dépensent de l’argent en crypto-monnaies.

« Un motif géant que les commerçants institutionnels ont évité de la cryptographie jusqu’à présent est le problème de la garde », a déclaré Campbell Harvey de Duke College à Cointelegraph en avril, notamment: « Ils n’avaient aucun mécanisme pour vendre des clés non publiques. Ils n’avaient pas besoin de supporter le danger de détention. Cependant, maintenant, un certain nombre d’options semblent à portée de main.

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