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INVESTIR FACILEMENT : LES CONSEILS DE WARREN BUFFETT

INVESTIR FACILEMENT : LES CONSEILS DE WARREN BUFFETT

Pour les débutants, investir de l’argent peut être source de confusion. Il s’agit d’une décision importante, qui a des conséquences à long terme, et chacun semble avoir un avis à donner sur la meilleure approche. Dans cet article, nous écouterons les conseils de Warren Buffett, un expert en la matière.

Il existe des applications d’investissement, conçues pour une seule chose : vous amener à faire du trading. Quitte à faire des opérations sur n’importe quoi : options, cryptomonnaies, actions. Peu importe. Tant que vous continuez à jouer au trader, les propriétaires des applications sont ravis.

Et puis il y a les médias spécialisés, conçus pour une seule chose : vous faire regarder, écouter, cliquer. Que ce soit en rappelant à quel point l’actualité boursière quotidienne est importante ou en faisant dérouler des bannières de couleur avec des bonnes affaires sur votre écran, ils feront tout pour retenir votre attention. Après tout, cela permet de stimuler les revenus de la publicité.

Enfin, les conseillers, qui sont là pour une seule chose : gérer votre argent contre une petite rémunération. Pour justifier leurs frais, ils créeront un portefeuille si complexe que comprendre la dynamique des fluides sera un jeu d’enfant à côté. Si l’on ajoute à cela l’angoisse du prochain krach boursier, c’est fait, ils parviennent à vous convaincre de renoncer à une partie de votre patrimoine.

L’INVESTISSEMENT SELON WARREN BUFFETT

Et puis, il y a Warren Buffett. L’homme d’affaires américain mange régulièrement chez McDonald’s et boit du Coca-Cola presque tous les jours. Il vit dans la même maison que celle qu’il avait achetée sous Eisenhower. Et voici son avis sur la façon dont les institutions et les particuliers devraient investir :

« La plupart des investisseurs, qu’ils soient institutionnels ou individuels, trouveront que la meilleure façon de posséder des actions ordinaires est de souscrire à un fonds indiciel, qui ne demande que des frais minimes. Ceux qui suivent cette voie sont sûrs de battre les résultats nets (après frais et charges) fournis par la grande majorité des professionnels de l’investissement ».

Ce conseil n’est pas exactement du même genre que ceux que les pronostiqueurs boursiers dispensent à tout va. En revanche, c’est le meilleur conseil que vous puissiez recevoir si votre objectif est de vous enrichir. Et la bonne nouvelle pour les nouveaux investisseurs, c’est qu’il est très facile à mettre en œuvre.

Voici quelques stratégies d’investissement simples que chacun peut utiliser pour appliquer les conseils de Warren Buffett.

PORTEFEUILLE À 2 FONDS

En 2013, dans sa lettre aux actionnaires de Berkshire Hathaway, Warren Buffett expliquait comment il avait conseillé aux membres du conseil d’administration de gérer l’argent qu’il entend léguer à sa femme : « Placez 10 % des liquidités dans des obligations d’État à court terme, et 90 % dans un fonds à très faible coût de l’indice S&P 500 (je suggère celui de Vanguard). Je pense que les résultats à long terme de cette politique seront supérieurs à ceux obtenus par la plupart des investisseurs (qu’il s’agisse de fonds de pension, d’institutions ou de particuliers) qui emploient des gestionnaires à honoraires élevés ».

Comme le disait déjà Steve Jobs, la simplicité est la sophistication ultime. Les investisseurs peuvent mettre en œuvre le portefeuille ci-dessus avec seulement deux fonds Vanguard :

  • Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)

  • Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX)

PORTEFEUILLE À 3 FONDS

La seule chose qui pourrait manquer au portefeuille à deux fonds est l’exposition directe aux actions internationales. D’aucuns pourraient faire valoir qu’une telle exposition est inutile, mais la plupart des sociétés de l’indice S&P 500 font des affaires dans le monde entier. Pour ceux qui préfèrent investir davantage sur les marchés internationaux, le portefeuille à trois fonds est une bonne option.

Il s’agit d’un plan simple de répartition des actifs, composé de seulement trois catégories d’actifs, à savoir les actions nationales, les actions étrangères et les obligations nationales. Ce portefeuille peut facilement être mis en œuvre avec seulement trois fonds communs de placement.

À titre d’exemple, on pourrait mettre en œuvre ce plan d’investissement chez Vanguard avec les fonds suivants :

  • Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX)

  • Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)

  • Vanguard Total Bond Market Fund (VBMFX)

FONDS DE RETRAITE À DATE CIBLE

Un fonds de retraite à date cible permet aux investisseurs d’obtenir une diversification instantanée avec un seul fonds commun de placement. Il prend vos cotisations et les répartit entre plusieurs fonds communs de placement, en actions et en obligations. Par ailleurs, il n’est pas nécessaire de rééquilibrer vos investissements dans le temps : les fonds de retraite à date cible ajustent la répartition entre les actions et les obligations à mesure que l’investisseur approche de la retraite.

Ces types de fonds sont facilement disponibles aux Éats-Unis dans la plupart des plans de retraite 401 (k), mais ils ne se valent pas tous. Certains sont plus chers que d’autres, et les stratégies d’investissement varient d’une famille de fonds à l’autre. Par conséquent, il est important de vérifier le ratio de dépenses du fonds avant d’investir.

REMARQUES FINALES SUR L’INVESTISSEMENT

Au fur et à mesure que l’on acquiert de l’expérience en matière d’investissement, on peut choisir de s’écarter des options ci-dessus. Certains aimeront jouer un rôle plus actif, et souhaitent en apprendre davantage.

Les options ci-dessus sont toutefois un excellent moyen de démarrer en tant qu’investisseur. Elles seront également utiles à ceux qui choisiront de s’y tenir tout du long.

Investir, c’est bien plus que choisir quelques fonds. Il faut d’abord définir si l’on veut investir dans un compte imposable ou dans un plan de retraite. Si l’on choisit un plan de retraite, il faut encore savoir quel genre on préfère. Sans oublier la question cruciale : combien investir, et où ouvrir un compte d’investissement ?

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